Платежные системы Казахстана

Платёжная система — совокупность процедур, обеспечивающих перевод денежных средств.

Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. Если же подойти к переводу с юридической точки зрения, в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту.

Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами. Самым большим сервисом такого рода является система SWIFT — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.

Расширенными формами платёжных систем являются финансовые процедуры, проводимые с помощью банкоматов, платёжных киосков, POS-терминалов, карт с хранимой денежной стоимостью, проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов.

Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление перевода электронных платежей через сети или платёжные чипы.

В среднем за день через платежные системы Казахстана проводится 119,3 тысячи транзакций на сумму 753,8 млрд тенге.

Самыми крупными платежными системами являются WebMoney — система мгновенных расчетов, Яндекс.Деньги, платежный сервис Qiwi, платежные терминалы (для помещений и уличные).

WebMoney — это универсальное средство для расчетов в Сети, целая среда финансовых взаимоотношений, которой сегодня пользуются миллионы людей по всему миру. Казахстан занимает 4-е место по количеству регистраций и, вероятно, по остальным показателям тоже. Казахстан опережают только Россия, Украина и Беларусь.

Яндекс.Деньги — крупнейшая электронная платежная система в рунете, которая предлагает простые безопасные способы оплаты товаров и услуг. К середине 2012 года в системе зарегистрировано более 11 млн счетов. Каждый день в системе Яндекс.Деньги открывается более 9000 новых счетов и проводится более 120 000 операций.

Яндекс.Деньги работает для пользователей из Казахстана с 2011 года и постоянно предлагает новые сервисы. Это, например, перевод средств с Яндекс.Денги на банковскую карту Visa и MasterCard. А также выпуск банковской карты Яндекс.Деньги (она позволяет платить средствами со счета в любых магазинах, ресторанах и кинотеатрах). Кроме того, за последний год в Казахстане появились новые пункты, где можно пополнить счет. Это офисы Альянс Банка и отделения системы переводов CONTACT, а также терминалы Quickpay. Чаще всего казахстанцы оплачивают с помощью Яндекс.Деньги онлайн-игры, развлечения, дополнительные возможности в соцсетях и онлайн-рекламу.

Qiwi — платёжный сервис, предназначенный для оплаты различных повседневных услуг, от мобильной связи и коммунальных услуг до банковских кредитов.

Особенность сервиса Qiwi состоит в том, что оплата может производиться как наличными в сети платёжных терминалов QIWI, так и через интернет-сервис и приложение для мобильных устройств. Фактически пользователь может совершать оплату со своего счёта в системе, находясь в удобном для него месте и в удобное время.

На данный момент при помощи платежной системы в Казахстане можно будет пополнить счета в пользу 157 компаний-провайдеров, таких как ЖКХ, Интернет, сотовая связь, IP-телефония, различные товары по каталогам, в том числе сервисы трех тысяч компаний, которые подключены к QIWI-кошельку.

Также на территории Казахстана действует QIWI-кошелек на двух языках.

Платёжный терминал — аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Для платёжного терминала характерна высокая степень автономности его работы.

С помощью терминалов можно оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, услуги интернет-провайдеров, погашать кредиты, пополнять банковские счета.

Казахстанские компании, предоставляющие услуги в сфере платежных терминалов: Quickpay, Таулинк, Asia Terminal, Comepay, CyberPlat, TelePay.

Quickpay — компания основана в 2003 году. Компания начала свою деятельность как разработчик программного обеспечения. Впервые в России компанией разрабатывается софт для сенсорных платежных терминалов на операционной системе «Linux». В 2007 году компания выходит на рынок Казахстана.

Таулинк — компания начала свою деятельность в Республике Казахстан в 2006 году, осуществив коммерческий запуск первого бизнес-решения в рамках международной телекоммуникационной выставки KITEL-2006. Система по приему платежей ТАУЛИНК представлена в более чем 8 200 торговых и сервисных точках в 507 населённых пунктах Казахстана.

«Азия Терминал» — компания существует на рынке с 2006 года. Под брендом «Азия Терминал»  известна с 2008 года. Является производством полного (замкнутого) цикла – от проектирования изделия и резки металла до продажи, написания программного обеспечения и сервисного обслуживания.

Comepay (Кампэй) — компания образована в 2006 году, работает на рынке под зарегистрированным брендом «Comepay» и является одной из ведущих компаний Российской Федерации по приему моментальных платежей. Организовано обслуживание более 2000 провайдеров — от предприятий ЖКХ до ведущих отечественных банков, подключено свыше 38 000 точек оплаты и более 25 000 платежных терминалов.

«КиберПлат-Казахстан» — компания основана 15 сентября 2005 года. Первые платежи через систему были осуществлены в апреле 2006 года. В настоящее время сеть пунктов приема платежей на территории Казахстана насчитывает более 3100 точек, которые осуществляют прием платежей в пользу операторов мобильной связи и Интернет-услуг через платежную систему CyberPlat®.

TelePay — компания существует с 2004 года. При создании системы были использованы новейшие телекоммуникационные и банковские технологии.

Недавно появившаяся платежная система Wooppay — это больше, чем просто электронный кошелек. Это незаменимый помощник в решении любых повседневных забот, организации досуга, совершении покупок или планировании путешествий. Это — мультибанковская система. Это значит, что вы можете выбрать, какой из банков-партнёров системы подходит вам больше. Деньги, зачисленные на ваш кошелек, лежат в выбранном вами банке, а их электронные права находятся в вашем кошельке, что обеспечивает 100% безопасность ваших денег.

Директор по маркетингу компании Wooppay Дмитрий Прохожан в интервью CabMarket — о истории происхождения компании и планах на будущее.

— Идея создать платёжную систему появилась у нас около двух лет назад в стенах «Лаборатории» — созданной нами в 2009 году студии дизайна, которая, кстати, и сейчас успешно работает. Проект начался с четырех человек: не было никаких офисных посиделок, сервисы придумывались в кафе и поездах, а потом постепенно в проект стали приходить новые люди. Сейчас нас уже больше 65 человек — в Караганде и Алматы. Многое мы уже сделали, но ещё больше хотим сделать в будущем.

Есть и минусы: в Караганде тяжело найти человека, который работает не в Wooppay. Поэтому, если вы хотите собраться большой компанией и не говорить про работу, вам нужно очень постараться, ведь каждый второй в Караганде так или иначе связан с нашей компанией.

2012 год для нас знаковый, была проведена уйма рабочих дней и не только дней… мы работали ночами, приходили в офис по выходным и праздникам. Результат всей нашей работы — первый релиз системы, который состоялся в декабре. Это был первый видимый результат наших трудов – в тот день мы всей командой платили за сотовую связь — это было единственное, что работало в системе. Сейчас на нашем сайте работает сервис «Оплата услуг», в котором такое же количество мерчантов, как и в любом терминале, доступны сервисы доставки цветов и еды. А в сервис «Магазины» регулярно добавляются товары из казахстанских интернет-магазинов с возможностью копить деньги на мечту — как самостоятельно, так и с помощью друзей или возвращения процента от совершённых покупок.

Пополнить кошелёк можно в терминалах «Касса 24» с нулевой комиссией, а скоро будет реализовано и пополнение через банковские карты. Пока проект локализован на трёх городах: Караганда, Алматы и Астана, но уже в ближайшее время мы начнем работать на весь Казахстан, затем выйдем на российский рынок и дальше.

Через кошелёк Wooppay можно заказать еду на дом, цветы, оплатить ЖКХ и остальные услуги, выбрать и заказать товары из разных магазинов РК и не только, купить билет в кино или театр, забронировать столик в ресторане на вечер, оплатить услуги «Электронного правительства»... и это ещё не всё.

Чем мы отличаемся от других представленных на рынке проектов? Мы —  мультибанковская экосистема. Сейчас наши деньги выпускает и погашает Евразийский банк, а параллельно ведётся работа по интеграции в систему и других банков. Экосистема – связь различных аспектов жизни человека с сервисами и платёжным инструментом.

Пока мы реализовали только небольшую часть того, что задумали, но ежедневно мы трудимся над новыми сервисами, добавляем функционал и убираем баги. Каждую неделю на сайт заливаются изменения, и сервисы становятся удобнее. Кому интересно — регистрируйтесь, пользуйтесь и следите за обновлениями. А по всем возникающим вопросам можно обращаться в нашу службу поддержки пользователей.

Напоследок хочется сказать: тратьте с умом! Заботьтесь о своих финансах, и они позаботятся о вас.

Ваш экономный CabMarket